九臺農(nóng)商銀行作為全國第二家、東北地區(qū)首家在港股上市的農(nóng)商行，曾經(jīng)是東北地區(qū)農(nóng)商銀行的領頭羊。然而，近年來，九臺農(nóng)商銀行的經(jīng)營狀態(tài)卻面臨諸多困難，特別是2024年一季度的凈利潤大幅下跌，引發(fā)了市場的廣泛關注。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年一季度末，九臺農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額為2814.93億元，較年初增長了117.18億元，增幅4.34%；發(fā)放貸款及墊款1811.43億元，較年初增長了30.32億元，增幅1.70%；負債總額為2617.12億元，較年初增長了108.01億元，增幅4.30%；吸收存款為2531.93億元，較年初增長了109.86億元，增幅4.54%。
盡管資產(chǎn)和負債均有所增加，但九臺農(nóng)商銀行的凈利潤卻出現(xiàn)了大幅下降。2024年一季度的凈利潤降幅達到了75%，這無疑是一個令人擔憂的信號。九臺農(nóng)商銀行的凈利潤大幅下跌，主要原因在于其零售轉型不理想，以及理財業(yè)務和控股子公司表現(xiàn)不佳。
九臺農(nóng)商銀行近年來一直在推動零售轉型，力圖通過零售業(yè)務的增長來彌補對公業(yè)務的不足。然而，從實際效果來看，零售轉型之路并不順暢。截至2023年末，九臺農(nóng)商銀行僅有6.71萬名零售貸款客戶，零售貸款總額為257.50億元，較上年末下降了4.58%，占發(fā)放貸款及墊款總額的比例為15.09%，較上年末下降了0.60%。
零售貸款的不良率也有所上升，截至2023年年末，九臺農(nóng)商銀行的零售貸款不良率為5.56%，較年初增長了1.20個百分點。零售貸款的不良率上升，主要是由于個人經(jīng)營類客戶有效信貸需求減少，個人經(jīng)營類貸款規(guī)模下降所致。
此外，九臺農(nóng)商銀行的零售銀行業(yè)務在2023年實現(xiàn)營業(yè)收入為28.72億元，同比下降了4.42億元，降幅13.33%；實現(xiàn)稅前利潤10.35億元，同比下降了4.60億元，降幅30.76%。零售業(yè)務的表現(xiàn)不佳，進一步拖累了九臺農(nóng)商銀行的整體業(yè)績。
九臺農(nóng)商銀行的理財業(yè)務也面臨困境。數(shù)據(jù)顯示，2023年，九臺農(nóng)商銀行銷售的理財產(chǎn)品總金額為60.35億元，同比下降了41.95億元，降幅為41.01%。其發(fā)起設立的未合并入賬之非保本理財產(chǎn)品所持資產(chǎn)金額約為36.07億元，較上年下降了25.34%。
另外，九臺農(nóng)商銀行控股的34家村鎮(zhèn)銀行和一家金融租賃公司在2023年的表現(xiàn)也不盡如人意。截至2023年年末，這些子公司的總資產(chǎn)、總存款和總貸款分別為628.37億元、577.38億元和363.03億元。2023年，這些子公司實現(xiàn)營業(yè)收入15.42億元，同比下降3.10億元，降幅16.72%。
九臺農(nóng)商銀行目前面臨的最嚴重問題之一是不良貸款率的上升。截至2023年年末，九臺農(nóng)商銀行的資產(chǎn)不良率為2.34%，較年初增長了0.36個百分點；不良貸款余額為41.76億元，較年初增長了7.70億元。不良貸款率和不良貸款余額雙雙增長，表明資產(chǎn)質量下行壓力加大。
公司貸款的不良率為1.80%，較上年末增長了0.26個百分點；個人貸款的不良率為5.56%，較上年末增長了1.20個百分點。公司貸款不良率的增長，主要由于后疫情時期宏觀經(jīng)濟恢復不及預期，部分企業(yè)經(jīng)營困難，現(xiàn)金流不足，償債能力尚未恢復所致。
面對當前的困境，九臺農(nóng)商銀行需要采取一系列積極的措施來捍衛(wèi)其在東北地區(qū)農(nóng)商行中的話語權。
強化零售轉型戰(zhàn)略
零售轉型是九臺農(nóng)商銀行的戰(zhàn)略方向，但目前的轉型效果并不理想。九臺農(nóng)商銀行需要進一步優(yōu)化零售業(yè)務結構，提升零售業(yè)務的服務質量和客戶體驗。此外，應加大對零售業(yè)務的資源投入，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，滿足客戶多樣化的金融需求，提升零售業(yè)務的市場競爭力。
提高資產(chǎn)質量
資產(chǎn)質量問題是九臺農(nóng)商銀行當前的重大挑戰(zhàn)之一。為此，九臺農(nóng)商銀行需要加強風險管理，完善內(nèi)部控制機制，提升不良貸款的清收和處置能力。同時，應加大對高風險貸款的監(jiān)控力度，及時采取措施，防范和化解潛在風險。
優(yōu)化理財業(yè)務
理財業(yè)務是九臺農(nóng)商銀行的重要收入來源之一，但目前理財業(yè)務表現(xiàn)不佳。九臺農(nóng)商銀行應優(yōu)化理財產(chǎn)品結構，提升理財產(chǎn)品的市場吸引力。同時，加強對理財業(yè)務的風險管理，確保理財業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。
提升子公司經(jīng)營能力
九臺農(nóng)商銀行控股的子公司在2023年的表現(xiàn)不佳，對母行的整體業(yè)績產(chǎn)生了負面影響。九臺農(nóng)商銀行應加強對子公司的管理和支持，提升子公司的經(jīng)營能力和市場競爭力。此外，應優(yōu)化子公司的業(yè)務布局，提升子公司的綜合盈利能力。
加強市場營銷與品牌建設
九臺農(nóng)商銀行應加強市場營銷和品牌建設，提升市場知名度和客戶認可度。通過多渠道的市場營銷活動，擴大客戶基礎，提升市場份額。同時，注重品牌形象的建設，提升客戶滿意度和忠誠度。
九臺農(nóng)商銀行作為東北地區(qū)唯一一家上市的農(nóng)商行，曾經(jīng)是東北地區(qū)農(nóng)商銀行的領頭羊。然而，近年來，其經(jīng)營狀態(tài)面臨諸多困難，特別是2024年一季度的凈利潤大幅下跌，給九臺農(nóng)商銀行的發(fā)展帶來了巨大挑戰(zhàn)。
面對當前的困境，九臺農(nóng)商銀行需要采取一系列積極的措施，強化零售轉型戰(zhàn)略，提高資產(chǎn)質量，優(yōu)化理財業(yè)務，提升子公司經(jīng)營能力，加強市場營銷與品牌建設。唯有如此，九臺農(nóng)商銀行才能捍衛(wèi)其在東北地區(qū)農(nóng)商行中的話語權，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
來源：《中國金融網(wǎng)》
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